Ikvienam NILLTPFN likuma subjektam klienta izpēte nav tikai formalitāte — tā ir pirmais solis drošā, atbilstībā balstītā sadarbībā. Pat pirms līguma parakstīšanas ir jābūt skaidrai un aktualizētai klienta anketai, kas atspoguļo faktisko situāciju un riska līmeni.
Ko nozīmē “aktualizēta” klienta anketa, kādu informāciju obligāti jāiekļauj pirms sadarbības uzsākšanas un kāpēc ar “atsūtīja pasi un Uzņēmumu reģistra izdruku” nepietiek?
Praksē regulāri redzam vienu un to pašu: anketa ir, bet tā neatspoguļo klienta faktisko riska profilu.
Sākotnējā anketa nav dokuments “ķeksītim”. Tā ir pamats visai turpmākajai klienta uzraudzībai, tostarp:
Ja sākotnējā informācija ir virspusēja vai novecojusi, visa sistēma balstās uz kļūdainiem pieņēmumiem.
Svarīgi zināt, ka aktualizēšana nenozīmē tikai “pārbaudīt, vai anketa ir aizpildīta”.
Sākotnējā anketa pirms sadarbības uzsākšanas ir jāaktualizē, ja:
Ja informācija vairs neatbilst realitātei – anketa nav derīga.
Tas ir pamats, bet arī šeit bieži ir nepilnības:
Uzraudzības iestādes vērtē, vai dati ir pārbaudīti, nevis tikai saņemti.
Anketā jābūt:
Formulējums “nav PLG, jo tā teica klients” nav pieņemams.
Nepietiek ar vispārīgām frāzēm, piemēram: “tirdzniecība”, “pakalpojumi”, “IT”.
Nepieciešams saprast:
Ja nav iespējams skaidri izskaidrot klienta biznesa modeli, nav iespējams arī kvalitatīvi uzraudzīt riskus.
Anketā jābūt:
Atcerieties: nav jāveic izmeklēšana, bet ir jāspēj saprātīgi izvērtēt informācijas ticamību
Anketa bez riska izvērtējuma ir tikai jautājumu saraksts.
Jāiekļauj:
“Vidējs risks visiem klientiem” kontrolējošo iestāžu praksē tiek vērtēts kritiski.
Kontrolējošas iestādes vērtē:
Sākotnējā klienta anketa ir nevis dokuments arhīvam, bet dzīvs instruments risku vadībai.
Pareizi aktualizēta anketa pirms sadarbības uzsākšanas:
Un galvenais – tā parāda, ka NILTPFN prasības tiek ievērotas pēc būtības, nevis pēc formas.
NILLTPFN pakalpojumu sniedzējiem ir svarīgi nodrošināt, ka viņu klienti un darījumi ir atbilstoši starptautiskajiem un vietējiem noteikumiem. Mūsu iekšējās kontroles sistēma palīdz uzņēmumiem efektīvi pārvaldīt riskus un nodrošināt atbilstību regulējumam.
Abonēt IKS metodikas, subjektu apmācības: NILLN.LV IKS komplekti
Reģistrēties bez maksas: PARTNERsafe risku pārvaldības platforma
NILLTPFN likums uzliek virkni pienākumu klientu datu apstrādē, taču praksē joprojām bieži tiek pieļautas būtiskas kļūdas. Šīs kļūdas nereti noved pie normatīvo aktu pārkāpumiem un rada draudus klientu personas datu drošībai.
NILLTPFN likuma subjekta ikdienas darbā klientu izvērtēšana un sadarbības pārvaldība ir viens no galvenajiem atbilstības aspektiem. Attiecībās ar klientiem nepieciešama apzināta, dokumentēta un riska balstīta pieeja, kas atbilst gan normatīvā regulējuma prasībām, gan uzraugošo iestāžu praksei.